은행 카드 및 온라인 뱅킹 분석

은행 카드 및 기술 네트워크의 급속한 발전과 함께, 은행의 은행 카드 및 온라인 뱅킹 비즈니스는 기회와 도전에있어 개발의 봄을 열었습니다.
첫째, 기본 상황
10 월 말 현재, 도시에서 발행 한 총 카드 수는 600,000에 달하며 이는 연초 대비 130,000 회로 늘어났습니다. 그 중 8,022 개의 신용 카드는 연초 대비 818의 순 증가로 카드 예금 잔고는 13.4 억 위안으로 연초 대비 2.5입니다. 카드 자금 지출은 381.65 억 위안, 은행 카드 수수료 수입은 9.51 억 위안으로 작년 같은 기간보다 8.904 백만 위안 증가했으며 국제 카드 누적 영수증은 440,000 위안으로 작년 동기 대비 23 만 위안 증가했다. 온라인 뱅킹 등록 고객 수는 543 개이고 신규 고객은 181 개이며 등록 고객 수는 58 개이고 신규 고객 수는 17 개이며 총 거래액은 298 억 위안입니다.
둘째, 작업의 주요 문제
1. 신용 카드 사업의 발전은 "내부 및 외부 문제"
신용 카드는 현대 기술과 금융 비즈니스의 결합의 결과입니다. 신용 카드 개발은 지불 활동을 비 현금 결제 수단으로 전환하는 것을 촉진 할뿐만 아니라 사회적 문명 수준을 향상시키고 사회적 수요와 공급의 조정에 중요한 역할을한다. 이 단계에서 국내 주요 상업 은행은 국제 신용 카드 관리 및 관리의 선진 경험을 활용하고 중앙 집중식 운영, 운영 및 관리 방식에 따라 독립적 인 회계, 수직 관리 및 전문적인 운영을 위해 신용 카드 센터를 설립합니다. 2 차 카드 발급자의 경우 신용 카드 발급에 많은 문제가 있습니다. 이 도시의 신용 카드 사업은 계획대로 꾸준히 발전하고 있지만 그 발전은 극히 불균등합니다. XX에 새로 추가 된 818 개의 신용 카드 중에는 470 개의 직원 신용 카드가 있는데, 이는 신용 카드 사업의 개발 속도가 크게 뒤떨어져 있음을 보여줍니다. 현재 카드 발급의 어려움을 극복하기 위해서는 그 이유를 이해해야합니다.
내부 제약 조건
XX의 "차세대"데이터 수집 이후, 2 차 지사 카드 부서는 카드 발급 권한, 중앙 집중식 관리 및 신용 조사, 신용 관리 관리, 카드 발급, 카드 생성 및 당좌 대월 수집에 대한 집중적 인 관리를 받았습니다. 중앙 집중식 관리를 통해 신용 카드 사업은 신용 조사, 신용 관리 등에서 좋은 결과를 얻었지만 기본적으로 은행 카드 부서에 집중되어 있습니다. 동시에, 2 단계 지사 카드 부서의 전임, 전문 신용 통제 및 당좌 대월 수령 인력 부족으로 인해 카드 부서는 마케팅 규모를 확대 할 수 없었습니다. 신용 카드 사업의 개발 현황에 관한 한, 신용 카드 발급은 지점의 협력과 지원에 달려 있습니다. 중앙 집중식 관리를 통해 각 지점에는 카드 발급 혜택이없고 신용 카드 사업에는 예금 자금이 없습니다. 연간 이익 공유 및 대규모 고객의 무상 보증과 같은 일련의 특혜 정책을 시행했지만 발행 은행의 열정을 동원하는 것은 여전히 ​​어렵습니다. 위와 같은 이유로, 지점 및 매장은 신용 등급이 높고 예금이 많으며 카드 사용 빈도가 높은 신용 카드 고객을 통해 신용 카드 고객을 개발하는 것을 꺼립니다.
기능 개선 필요
은행 카드 사업의 경쟁력은 완벽한 기능과 뛰어난 판매 포인트에 있습니다. 다른 신용 카드 사업과 비교했을 때, 은행은 출시시기, 기술 내용, 시장 공간 및 제품 기능 측면에서 확실한 경쟁력이 없습니다. 따라서 기존 기술 및 네트워크 이점을 활용하여 신용 카드 사용을 개선하는 것이 중요합니다.
전통적인 마케팅 개념은 신용 카드 비즈니스 개발의 요구 사항을 충족하기가 어렵습니다.
은행 카드 사업은 국내 상업 은행 간 경쟁의 초점이되었으며 외국 은행이 중국 시장에 진입 할 수있는 진입 점이되었습니다. 현재 우리 은행의 선전 및 마케팅 전략은 패션 개발의 빠른 발전 개념을 따라 잡지 못하고 있습니다. 오직 마케팅 활동을 수행하는 보조 지점에 의해, 인력, 물적 자원 및 금융 자원 요구 사항을 충족시킬 수 없습니다, 각 은행의 선전은 또한 자신의이며, 아직 통일 된 홍보 이미지를 형성하지 않았습니다.
2. 사업 아이디어 및 제품 혁신을 수행하고 은행 카드 수익원을 확대합니다.
은행 카드 수입에는 주로 카드 발급 수입, 연회비 수입, 거래 수수료 수입,이자 소득, 판매자 리베이트 수입 등이 포함됩니다. 이러한 소득은 궁극적으로 서비스 품질, 실제 기능의 장점 및 카드 환경의 품질에 따라 달라집니다.
자원 통합, 제품 기능 향상, 은행 카드 비즈니스 및 온라인 뱅킹 비즈니스의 보완적인 이점 실현
첫 번째는 은행 카드의 재무 관리 기능을 확장하는 것입니다. 은행 카드의 전통적인 소비 및 결제 기능을 깨기 위해 모든 상업 은행은 은행 카드 유형 및 기능의 혁신에 열심히 노력했으며 점진적으로 단일 카드 다중 계정, 단일 카드 다중 통화 및 단일 카드 다중 목적과 같은 비즈니스 모델을 확장했습니다. 고정 판매, 국내 및 외환 거래 기능을 통해 은행 카드 사업은 전통 저축 비즈니스 및 외환 비즈니스와 자연스럽게 연결되고 은행 카드로 재무 관리 기능이 보완되고 운송 업체의 규모와 효율성이 크게 향상되었습니다. . 두 번째는 온라인 뱅킹을 비즈니스 플랫폼으로 사용하여 은행 카드의 다양한 대행사 서비스를 확장하는 것입니다. 은행 카드는 은행 카드 및 온라인 뱅킹의 장점을 최대한 활용하여 온라인 뱅킹을 통한 청구서 지불, 전기 요금 청구, 임금 지불 및 온라인 쇼핑과 같은 서비스를 수행하는 통신사로 사용됩니다. 셋째, 새로운 이익 성장 포인트를 찾고 스마트 카드를 홍보하는 것입니다. 마그네틱 스트라이프 카드는 손쉬운 손상, 쉬운 자기 소거, 온라인 운영 등의 특징을 가지고 있기 때문에 보안 성이 떨어지며 위조되기 쉽기 때문에 첨단 스마트 카드 발급이 은행 카드 사업의 발전과 시장 경쟁력 향상을위한 유일한 방법이다.
카드 환경 개선 및 카드 품질 향상
PBOC의 거래 은행 간 거래 수입 분배 원칙에 따르면 ATM과 POS의 은행 간 거래는 고정 대행 수수료 및 고정 발행사의 수입 방식이 각각 채택됩니다. 따라서 ATM의 효율적인 운영 관리를 구현하고 신용 카드 소비율을 높이는 것이 카드 환경을 개선하는 효과적인 방법입니다.
카드 소비자 시장 확대에있어 몇 가지 문제를 강조해야합니다.
이 도시는 10 월 XX에 설립 된 이래 도시의 상인 중 1.6 %를 차지하는 UnionPay의 특별 상인 286 명이 개발되었으며 농업 은행은 76 건의 계약을 맺었습니다. XX의 1 월에서 9 월까지, 산업, 농업, 중국 및 중국의 4 개의 상업 은행의 은행 카드 소비 총액은 1 억 2778 만 위안이었다. 그 중 농업 은행의 은행 카드 소비는 1500 만원이고 수수료 수입은 90000 원이다. 은행 카드 사업의 발전은 분명히 다음과 같은 점에서 불충분하다는 것을 알 수 있습니다. 1 카드 발급의 질을 향상시켜야합니다. 카드 발급의 초기 단계에서 시장 점유율을 점유하고 고객을 합리적으로 나누지 않으며 제품 개발 및 마케팅을 목표로하지 않아 많은 수의 "무효 카드"와 "수면 카드"가 발생했습니다. 2 은행 카드 소비자 시장 규모가 충분하지 않습니다. 가맹점 리베이트는 은행 발행 은행 카드 사업 수입의 주요 원천입니다. 대부분의 은행은 예금을 흡수하고 커미션을 얻기 위해 대형 통합 쇼핑몰, 호텔, 호텔 및 대형 도소매 회사에 위치하고 있습니다. 대부분의 소비자가 자주 이용하는 슈퍼마켓, 전문점 및 기타 장소의 경우, 운영자와 은행이 리베이트 계약을 체결하기가 어려우므로 운영자는 카드 결제를 거부하고 은행은 카드 소유자를 객관적으로 관리 할 시간이 없습니다. 그것은 어려움과 불편을 가져 왔으며, 이는 신용 카드 소비의 열정에 영향을 미쳤습니다. 3 공제율 및 결제 방식은 은행 카드 소비자 시장의 건설을 금지했다. 첫째, 공제율의 유연성이 충분하지 않아 상인이 은행 카드를 받겠다는 열정에 영향을 미친다. 우리시의 기존 상인의 공제율은 0.5 %에서 2 % 사이입니다. 설문 조사에 따르면 평균 연간 신용 카드 거래 금액이 수천만 달러에 달하는 대규모 도매업자는 공제율이 너무 높고 은행 카드를받지 않을 것이라고 생각합니다. 이 상인들에게 평균 연간 총 이익은 일반적으로 5 % 미만입니다. 은행 카드 결제는 이익의 0.5 % 이상이 "털어 내고"따라서 신용 카드 소비에 저항한다는 것을 의미합니다. 둘째, 상인 기금의 도착률은 은행 카드를 수령하는 상인의 열정을 어느 정도 제한합니다. 네트워킹이 보편적이기 전에 상인 자금은 상업 시스템 내에서 실시간으로 수신 될 수 있습니다. 네트워크가 보편화 된 후, 유니언 페이, 인민 은행, 전자 은행, 회계 센터와 같은 여러 링크를 통해 가맹점 자금을 이체해야하는데, 보통 자금이 도착하기까지는 3 일이 걸리고 주말이나 휴일에는 도착 속도가 느려집니다. 4 카드에 대한 소비자의 인식이 강하지 않아 특별 상인의 확장을 방해합니다. 소비 신용의 강한 감각을 가진 소비자의 경우, 상인의 비 호환성은 소비자 그룹의이 부분의 손실로 이어질 것입니다.
3. 온라인 뱅킹 사업 개발의 ​​현상과 문제점
10 월말 현재, 우리시의 온라인 뱅킹 지표는 점차 증가 추세를 보이고 있습니다.

총 198 명의 신규 고객이 추가되었으며, 기업 고객은 17 %, 이동 전화 요금은 32 %, 개별 고객은 181 명으로 이동률은 20 %입니다. 누적 거래 금액은 2 억 9,293 만 위안으로 기업 고객은 1977 명, 거래 금액은 298.671 백만원, 개인 고객 수는 13,531 명이며 거래 금액은 1 억 5,622 만원으로 원래 계획의 86.78 %에 달했다. 온라인 뱅킹 사업의 고객 집중도가 높으며 규모와 효율성 측면에서 문제가 있습니다. 첫째, 온라인 뱅킹 비즈니스 지표의 불균형 발전 문제는 여전히 탁월하며, 개인 및 유닛 고객의 거래량이 연간 계획을 초과했으며, 개인 및 유닛의 수는 연간 계획의 37.78 % 및 32 %를 각각 완료했습니다. 주된 이유는 고객이 지정된 등록 은행에 등록해야 등록 신청 절차가 어려워지며 등록 된 고객의 계정 비율이 높지 않고 개인 계정 비율이 20 %, 기업 계정 비율이 30 %입니다. 고객 개발 과정에서 고객의지도 및 유지 관리가 소홀히되는 것을 보여 주며 이에 상응하는 정규 교육 및 고객 복귀 방문 메커니즘을 수립 할 필요가 있으며 세 번째로 시스템 운영의 안정성을 더욱 향상시키고 기능을 더욱 향상시킬 필요가 있습니다. 특정 작업에서 고객은 로그인 한 후 또는 로그인 한 후 고객이 존재하지 않는 것으로 종종보고, 전송 트랜잭션이 수행 될 때 시스템에서 작업 실패가 자주 발생하고 전송 프로세스가 복잡해 클라이언트 자금 이체에 영향을줍니다. 통합 마케팅 메커니즘이 부족합니다. 현재 우리 은행의 온라인 뱅킹 사업을 홍보하는 광고는 홍보용 로고, 자료 및 고객 매뉴얼과 같은 기본적인 마케팅 도구가없는 매체로 자체 제작 된 홍보 자료를 사용하고 있으며, 다섯째, 온라인 뱅킹 비즈니스의 수익은 분명하지 않습니다.
셋째, 은행 카드 및 온라인 뱅킹 사업 개발 전략
1. 시스템 개선 및 어려운 카드 발급 문제 해결
주로 카드 부와 지점 발행 카드에 의존하는 방식으로 신용 카드의 수와 질을 향상시키는 열쇠는 신용 분배 문제와 신용 카드 고객의 예금 문제를 바로 잡는 것입니다. 시스템이 카드 은행과 지점에서 자금 분배를 취소 할 수 있으면 지점의 고급 고객을 확장하는 데 도움이됩니다.
2. 온라인 뱅킹 사업의 포괄적 인 경쟁력 강화 필요
첫째, 등록 선을 대중화하고 평가를 높이십시오. 온라인 뱅킹 서비스 등록은 다양한 매장에서 수행 할 수 있으며, 수동적이고 능동적이되어 고객이 은행이 온라인 뱅킹 비즈니스를 처리 할 수있는 환경을 조성합니다. 동시에, 온라인 뱅킹 비즈니스 지표는 지사에 공개되어 등록 된 고객의 출처를 찾는 문제를 해결하기 위해시 지점의 평가 시스템에 포함되었습니다. 두 번째는 내부 관리를 강화하고 건전한 교육 체계를 수립하는 것입니다. 특히 온라인 뱅킹 고객의 모바일 계정 비율을 개선하는 데 중요한 역할을 할 고객 반환 방문 메커니즘을 수립하기 위해 온라인 뱅킹 비즈니스의 고객, 계정 관리자 및 온라인 뱅킹 기술자의 교육을 향상시킵니다. 세 번째는 시스템 안정성을 개선하고 온라인 뱅킹 기능을 향상시키는 것입니다. 예를 들어, 전송 프로세스, 수취인의 일괄 유지 보수 등을 단순화하고 동시에 온라인 뱅킹 기능의 개발을 향상시켜 새로운 프로젝트를 시작하고 온라인 뱅킹의 포괄적 인 경쟁력을 종합적으로 향상시킵니다. 네 번째는 네트워킹의 일반적인 사용을 실현하여 실시간으로 교차 회선 트랜잭션을 실현하는 것입니다. 현재 은행이 온라인 뱅킹을 통해 데이터 센터에서 교차 은행 거래를 수행하는 데는 2 일이 걸리며, 데이터 교환이 UnionPay를 통해 이루어지는 경우 실시간 은행 간 거래가 실현되고 은행 간 거래는보다 신속하고 안전하게 처리됩니다. 다섯 번째는 독특한 마케팅입니다. 온라인 뱅킹 사업은 연간 고객 감면, 대형 고객 용 특수 광학 디스크, 고객과의 정기 미팅 등 마케팅 방법을 채택 할 수 있으며 신규 고객 유치 및 구 고객 충성도 향상을 도모 할 수 있습니다.
3. 제품 개발 및 기능 혁신
은행 카드 신상품은 고객의 요구에 대한 시장 조사를 기반으로 기존 기술 또는 신기술을 사용하여 개발됩니다. 작은 카드는 의류, 음식, 주택, 여행 및 기타 분야와 관련된 다양한 비즈니스 기능에로드 할 수 있으며 다중 계정 및 다중 통화 자동 재무 관리 기능을 실현할 수 있습니다.
4. 카드 환경 개선
거대한 경제의 관점에서든 원가 회계의 관점에서든, 은행 카드의 개발은 국가와 소비자에게 많은 편의를 가져다주었습니다. 정부는 신용 카드 소비를 적극적으로지지하고 특별 상인들이 신용 카드 소비를 수용하도록 장려해야한다.
5. 경영 개념 개선, 경영 시스템 변경, 전문 은행 카드 팀 설립
변경은 일반적이며 일반적 규칙에 도달하고 은행 카드 사업도 동일합니다. 일부 은행은 은행 카드 부서의 모드를 구현하고 은행 카드 부서의 발전은 카드 부서 직원의 작업 효율성이 높지 않은 결과 전통적인 사업에 의존합니다. 따라서 신제품 개발 및 마케팅 전략의 효과적인 구현을 위해서는 전문 은행 카드 팀이 필요합니다.