농민의 대출 곤란 문제와 농촌 신용 협동 조합의 어려움

중국은 큰 농업 국가이며 농촌 경제는 국가 경제에서 매우 중요한 위치를 차지합니다. 농촌 경제에 대한 심층적 인 발전으로 농민의 농업 생산 자금에 ​​대한 수요가 크게 증가했으며 농부들의 "어려운 대출"문제가 점차 두드러지게 나타났습니다. 그러나 시골 금융 기관으로서 시골 신용 협동 조합은 "어려운 대출"문제를 안고있다. 그 결과 농촌 금융 시장에서 "농민 대출의 어려움과 농촌 신용 협동 조합의 대출의 어려움"이 이상한 현상이되었습니다. 문제의 핵심은 무엇입니까? 해결 방법은 무엇입니까?

농부는 "빌려주기가 힘듭니다"

농촌 경제 발전 과정에서 농민 대출의 어려움은 현재의 농촌 재정 업무에서 두드러진 문제입니다. 관련 정보에 따르면, 작년 농촌 신용 협동 조합 농민 대출은 도시 주민 개인 주택 대출의 약 절반에 지나지 않았고 일부 전통 농촌은 마을의 약 20 %가 "제로 론 마을"로 분류되었다. 한편으로는 농촌 자금에 대한 수요가 늘어나고 있고 반면에 농업 대출은 점차 줄어들고 있습니다. 농민 대출의 어려움이 심각하다는 것을 알 수 있습니다. 그 이유는 무엇입니까?

1. 농부의 어려움은 농촌 자금의 부족이 아니라 도시 및 비농업 산업으로 유입되는 농촌 자금의 다량이다. 일부 농민들은 은행이 "농업에 대한 지원을하지 않고 가난한 사람들을 지원하고있다"고 말했다. 위에서 언급 한 은행 대출 때문에 카운티 차원 이하의 영업점은 농촌 지역에 예금이 적고 농촌 신용 협동 조합은 운영하기가 어려우며 종종 농민의 빈곤 한 상환 능력에 의존하며 농민에게 돈을 빌려주지 않습니다. 많은 돈이 그것에 집중되어 있습니다. 위의 모든 것들이 여러 지역의 시골 펀드의 60 % -70 %를 도시와 비농업으로 유출 시켰습니다. 통계에 따르면 1995 년 이래로 현 수준의 도시 및 비농업 산업으로 유입되는 농촌 자금의 금액은 20 억 위안에 이르러 같은 기간 농촌 전체 예금 증가율의 66.7 %를 차지한다. 지난 한 카운티에있는 4 개의 국유 상업 은행이 발행 한 대출은 신규 예금의 약 10 %만을 차지했으며 대부분의 예금은 도시와 비농업에 의해 "끌어 당겨졌다". 약한 산업으로 농업은 "수혈"을받지 못했을뿐 아니라 끊임없이 피를 흘 렸습니다. 농민의 생산 자금 수요가 충족되지 않아 적극적인 민간 대출이 이루어졌으며 월별 이자율이 최대 3 포인트 인 고리 대금 현상도 크게 위축되었습니다. 농민의 이익.

2. 대출 절차가 번거롭고 신용 서비스의 질이 떨어지며 이는 농민 대출의 어려움을 직접적으로 초래합니다. 보고서에 따르면, 일부 지역에서는 시골 대출, 다양한 담보 대출, 보증, 개인 대출, 부패 대출 및 기타 사람들의 경우 도로의 수준, 대출 금액이 1 만 위안 미만, 8,000 위안입니다. 많은 풀뿌리 간부들이 생생하게 요약했다 : "아이디어는 새 것이며, 슬로건은 크고, 과제는 어렵고, 자금은 '연약하다'." 개별 농촌 풀뿌리 신용 협동 조합의 신용 행태는 표준화되지 않았으며 대부분의 농업 대출은 농업 대출의 규모를 차지하는 다른 용도로 사용된다. 일부 농촌 지역에서는 많은 농민들이 경작지가 적고 노동력이 적으며 가족 부담이 더 큽니다. 대출금을 상환 한 후에는 영광을 갚을 수있는 능력이 목표를 훼손하는 것입니다. 고통? 나쁜 Jiao T 睢 谙 谙 谙 肱 寤 鸩 肱 ┐ 寤 肱 寤 肱 ┐ 愫 肱 缰 缰 鸾 鸾 晌 寤 ㄒ ㄒ ㄒ ㄒ 鹑 鹑 诨? ┟ 翊 畹 ㄒ ㄒ徽 嫱 适 控 勾 迎 勾 勾 譲 控미국>

3. 농산물 시장 가격의 불안정성으로 인해 농민의 무보증 소득이 발생한다. 농부의 적시 반환에 영향을 미치는 "높은 수확량은 수확되지 않는다"는 경우가 종종있다. 현재 시골 신용 협동 조합은 "농민들은 대출을받지 못하고 새로운 대출을 할 수 없다"는 방법을 구현하여 농부들의 "어려운 대출"문제를 더욱 악화시키고있다.

4. 일부 농민들은 신용에 대한 개념이 약하고 농촌 신용 협동 조합의 채무 탈출, 농촌 신용 협동 조합의 정상적인 신용 활동에 영향을주는 등 건강에 좋지 않은 현상이 나타나고 농민들이 대출을하기가 어렵다.

농촌 신용 협동 조합 "대출하기가 어렵다"

현재 시골 신용 협동 조합이 대출에 어려움을 겪는 주된 이유는 시골 신용 협동 조합이 빌려주는 능력이 아닙니다. 예를 들어 2002 년 4 월 30 일 광둥 서웬 군 농촌 신용 협동 조합은 연초에 비해 1 억 2,300 만 위안의 예금 증가율을 보였으며 연초에 비해서는 대출금이 0.99 억 위안 증가했고 신규 대출은 전체 예금의 7.3 %에 불과했다. . 이것에는 많은 신용 공간이 있다는 것을 알 수 있습니다. 그렇다면 시골 신용 협동 조합은 왜 "어려운 대출"현상을 보이나요?

1. 시골 신용 협동 조합의 부실 채권은 여전히 ​​높았으며 신용 구조의 조정이 어려워 농촌 신용 협동 조합에 의한 농업 대출의 확대를 제한하는 주요 요인이되었다. 예를 들어, 광동 서문 카운티 농촌 신용 협동 조합, 4 월 말 다양한 융자 잔액은 4 억 9,500 만 위안이었으며 그 중 부실 채권은 3 억 7 천만 위안으로 74.7 %의 비중을 차지했다.

2. 대출 저당은 어렵고, 대출 채무 책임의 문제는 농촌 신용 협동 조합의 어려움에 대한 또 다른 중요한 이유이다. 시골 지역에서는 농민들이 부동산 영장, 고정 자산 소유 증서 및 기타 저당 항목을 가지고 있지 않기 때문에 대출 담보 대출을 처리하기가 매우 어려우며 담보 대출 절차를 전혀 처리 할 수 ​​없습니다. 현재 많은 농촌 신용 협동 조합이 대부 책임 시스템을 강하게지지하고 풀뿌리 농촌 신용 협동 조합에 대출 이용 지표를 할당하는 동시에 대출 첫 책임자 제도를 통해 각 대출 담당관에게 대출 책임을 맡긴다. 따라서 새로운 부실 채권의 출현을 피하기 위해 대출 담당관은 조심스럽고 신중해야하며 안정성을 추구하고 위험을 방지하기 위해 대출을 줄이는 것이 자연스러운 선택입니다.

3. 신용 관리자의 전반적인 상황은 현재의 농촌 재정 개발 요건을 충족시키지 못합니다. 시골 신용 협동 조합의 많은 대출 담당관들의 문화적 수준, 이데올로기 적 질, 경영 철학의 수준이 낮고 일관성없는 인센티브 메카니즘 및 억제 메커니즘 때문에, 대출 장교는 대출에 대한 열정이 부족합니다. 또한 직원 감축 및 효율성 증대를 통해 농촌 신용 협동 조합의 신용 공무원의 범위와 업무 부담이 두 배로 늘어 났으며 대출 관리자의 고령화와 함께 대출 담당자가 신용 입력 및 혁신 업무를 향상시킬 수있는 능력이 분명히 부족합니다.

4. 시골 신용 협동 조합은 "세 가지 농촌 문제"를 너무 좁게 이해한다. 농촌 신용 협동 조합은 농촌 산업 및 상거래에 대한 지원을 개방하여 농촌의 개별 산업 및 상업 가계 및 농업 기업이 다른 금융 기관으로부터 대출 지원을 요청하게하여 농촌 신용 협동 조합의 개발 및 고품질 농촌 고객의 양성에 매우 바람직하지 않습니다. 대행사가 효과적으로 대부를 발행하기가 어렵고 대부 규모를 확대하기가 어렵습니다.

"대출의 어려움"과 "어려운 대출"의 요지를 해결하는 방법

농민의 "대출의 어려움"과 신용 협동 조합의 "어려운 대출"사이의 모순을 효과적으로 해결하는 방법은 현재 농촌 금융 발전이 직면 한 주요 문제가되었습니다.

1. 농민의 소액 융자를 완전하게 촉진하고, 농민 공동 보증 대출의 증진을 도모하며, 농민에 대한 융자 보증의 문제를 해결한다. 농촌 신용 협동 조합은 신규 예금의 60 % 이상을 농민 대출에 사용하고 농민 대출의 40 %를 달성하기 위해 노력해야한다. 농촌 지역의 농촌 신용 협동 조합은 대출의 50 % 이상을 가져야한다. 시골 신용 협동 조합은 농민들에게 소액 대출 대출을해야하며, 농민의 독립적 인 대출 원칙, 자금 자체의 사용, 원금과이자의 독립적 인 상환, 농촌 신용 협동 조합에 대한 독립적 인 검토, 독립적 인 분배 및 대출의 자발적 회수 원칙을 준수해야합니다. 동시에 다른 장소의 다른 상황에 따라 농민의 합리적인 필요에 따라 농민을위한 금융 서비스를 제공하기 위해 대출 범위가 확대되어 농민 대출에 대한 수요가 기본적으로 해결 될 것입니다.

2. 시골 신용 협동 조합은 농촌 지역의 "신용 사업"을 공동으로 수행하기 위해 지방 정부와 손을 잡아야한다. 시골 신용 협동 조합은 일부 농민의 신용 심리가 약하고 은행 부채가 회피된다는 점에서 농촌 신용 협동 조합이 농민들과 가까워 농촌 지역에 직면하고 풀뿌리 마을 당원, 마을위원회, 마을 간부의 역할을 충분히 발휘할 수 있어야한다. 당의 지부, 마을위원회, 마을 그룹 간부들은 그 상태와 높은 명성에 익숙하여 신용 협동 조합의 "사업 컨설턴트"와 "신용 강사"의 역할을 할 수 있으며 농민의 생산 관리와 소득 상태를 언급하고 신용 조합에 추천 할 수있다. 차용인은 농민과 시골 신용 협동 조합 사이의 다리이자 연결 고리가되어 신용 협동 조합이 농민들이 생산 및 운영 규모를 확대 할 수 있도록 도울뿐 아니라 채권자들에게 대출금을 상환하고이자를 지불 할 것을 촉구함으로써 자금이 회수되고 회수되도록한다. . 특히 농촌 가구의 대출 증가가 농민 대출 문제를 효과적으로 해결할뿐만 아니라 신용 조합의 자산 건전성을 최적화하고 신용 조합 운영 조건을 개선합니다. 현재 농촌 신용 협동 조합과 지방 정부는 농촌 지역의 "신용 사업"을 건설하기 위해 함께 노력하여 주목할만한 성과를 거두었습니다.

3. 시골 신용 협동 조합은 작전 스타일을 개선하고 농민 대출 절차를 결합하여 신용 절차를 간소화해야한다. 오랜 기간 동안 복잡한 신용 절차와 대출 담당관의 서비스 태도가 좋지 않은 것이 농민 대출을 제한하는 주요 요인입니다. 농촌 신용 협동 조합은 지역 특색을 결합하기 위해 "고객 카드 패스 1 건", "농업 부동산 신용장", "농촌 부유 카드 번성"및 기타 편리한 농부 대출과 같은 새로운 조치를 시행하고 승인, 서명, 사용 및 대출 1 건 및 매출액을 채택해야한다. , 예금 및 대출 송금, 대출 방법을 더 융통성있게 만들어 대출 금액을 늘립니다. 현재 "고객 원 패스 (Customer One Pass)"는 일부 지역에서 홍보되고 사용되고 있으며 농부들에게 매우 인기가 있습니다.

4. 농업 및 재 융자를 지원하고 농민 소득을 늘리고 운영 효율성을 향상시키는 역할을 충분히 발휘하십시오. 시골 신용 협동 조합은 지역 경제 특성을 종합하고, 농업 구조 조정을 지원하기 위해 농업을 지원하기 위해 자금을 사용하고, 시장 수요를 충족시키는 "3 대"농업, 양식 및 양식업과 같은 특징적인 농업을 지원할 계획을 가지고이를 충분히 발휘해야한다. 농업과 재 융자를 지원하는 시위의 효과는 농부들이 빈곤을 없애고 부자가되는 데 도움이됩니다. 농민들이 부자 일 때만 시골 금융 시장, 산업 구조 조정 시장 및 소비자 시장을 활성화하고 농부의 어려움 문제와 농촌 신용 협동 조합의 어려움을 효과적으로 해결할 수 있음을 입증했다.

금융 개혁이 지속적으로 심화되면서 은행의 철수 및 수축 속도가 더욱 가속화 될 것이며, 농민 대출 문제 해결과 농촌 신용 협동 조합에 대한 대출의 어려움은 더욱 어려워 질 전망이다. 따라서 농촌 신용 협동 조합의 개혁을 심화시키고 자금 조달을 적극적으로 추진하고 농촌 재정 자금을 적극 활용하며 농촌 경제 기반의 발전을 적극 지원할 필요가있다. 중화 인민 공화국 농촌 신용 협동 조합의 감독이 지속적으로 강화됨에 따라 농촌 신용 협동 조합의 예금은 계속 증가하고 경제적 이익은 더욱 개선 될 것이며 시골 신용 협동 조합은 소액 대출 대출을 완전히 개방하고 농민 대출은 어려울 것이라고 믿는다. 시골 신용 협동 조합의 어려운 대출 문제가 해결 될 것입니다.